Waardeoverdracht

Lees meer over waardeoverdracht

• Waardeoverdracht stap voor stap

  Stap 1
  U vult het aanvraagformulier voor waardeoverdracht in en stuurt dit op naar PGGM. PGGM regelt de waardeoverdracht voor Pensioenfonds Zorg en Welzijn. U moet altijd binnen zes maanden waardeoverdracht aanvragen. Waardeoverdracht is vrijblijvend. U zit nergens aan vast tot u akkoord gaat met de offerte.
  
  Stap 2
  PGGM neemt contact op met uw vorige pensioenverzekeraar. Daarna ontvangt u de offerte. Hierin staat hoeveel pensioen u krijgt voor het pensioen welke u bij uw vorige pensioenverzekeraar heeft opgebouwd.  U beslist dan of u uw pensioen meeneemt. Wij helpen u graag met het maken van deze moeilijke keuze.
  
  Stap 3
  Gaat u akkoord met de offerte? Dan maakt uw vorige pensioenverzekeraar de waarde van uw pensioen over. Uw pensioen staat nu bij Pensioenfonds Zorg en Welzijn. Gaat u niet akkoord met de offerte? Dan blijft uw pensioen bij uw vorige pensioenverzekeraar staan.
  
  Stap 4
  Als de aanvraag van uw waardeoverdracht is afgerond, bekijk dan in de Pensioenplanner uw pensioensituatie. Hier ziet u bijvoorbeeld of u uw pensioen hoog genoeg vindt. Of hoe uw partner is verzekerd.

• Waardeoverdracht mag bij dekkingsgraad hoger dan 100%

  Wij mogen alleen meewerken aan waardeoverdracht als de dekkingsgraad van beide pensioenverzekeraars meer dan 100% is. Anders gezegd: beide pensioenverzekeraars moeten voldoende geld hebben. Is dat niet zo? Dan kunt u wel waardeoverdracht aanvragen, we zetten het alleen nog niet in gang. Uw opgebouwde pensioen blijft bij uw oude pensioenverzekeraar tot de dekkingsgraad van beide verzekeraars meer dan 100% is.

• Waarop moet u letten in de offerte

  Wij kunnen niet voor u beslissen of een waardeoverdracht voor u een goede keuze is. Dat hangt af van uw persoonlijke situatie en van uw wensen. We kunnen u wél uitleggen waarop u kunt letten, zodat u zelf de juiste keuze maakt. Wij helpen u in drie stappen bij het maken van uw keuze.
  

  Vergelijk de bedragen in de offerte met de bedragen in de offerte van uw vorige pensioenverzekeraar.  Ouderdomspensioen is het pensioen dat u krijgt vanaf uw 65ste. Ouderdomspensioen is verzekerd bij iedere pensioenverzekeraar. Vergelijk het Ouderdomspensioen op de offerte van uw vorige pensioenverzekeraar en de offerte met het Ouderdomspensioen bij Pensioenfonds Zorg en Welzijn. 
  

  1. Verschillen in de offerte kunnen zijn:
  

  • Bij Pensioenfonds Zorg en Welzijn krijg ik een lager of hoger Ouderdomspensioen dan bij mijn vorige verzekeraar.
  • Bij mijn vorige pensioenverzekeraar heb ik een prepensioen en een Ouderdomspensioen opgebouwd. Bij Pensioenfonds Zorg en Welzijn krijg ik daar een Ouderdomspensioen en een Partnerpensioen voor terug.

  2. Verschillen in de pensioenregelingen kunnen zijn:

  • Prepensioen is het pensioen dat u ontvangt als u al voor uw 65ste met pensioen gaat. Sinds 1 januari 2006 bouwt u bij Pensioenfonds Zorg en Welzijn geen prepensioen meer op. U heeft vóór die tijd misschien wel al prepensioen opgebouwd. Bij Pensioenfonds Zorg en Welzijn of bij een andere pensioenverzekeraar. Bij waardeoverdracht naar Pensioenfonds Zorg en Welzijn krijgt u daar Ouderdomspensioen en Partnerpensioen voor terug.
  • Bij Pensioenfonds Zorg en Welzijn kunt u een deel van uw Ouderdomspensioen inruilen voor een hoger Partnerpensioen.
  • Bij Pensioenfonds Zorg en Welzijn kunt u uw Partnerpensioen inruilen voor een hoger Ouderdomspensioen.
  • Bij Pensioenfonds Zorg en Welzijn kunt u uw Ouderdomspensioen al vóór uw 65ste in laten gaan. Daardoor kunt u eerder stoppen met werken.

  3. Indexeringverschillen
  Een ander belangrijk verschil is de indexering. In de sector zorg en welzijn is het streven uw pensioen jaarlijks aan te passen  aan de algemene loonontwikkeling binnen de sector. Pensioenfondsen indexeren op verschillende manieren. Hierdoor kan de indexering bij de ene pensioenverzekeraar voordeliger zijn dan bij de andere. De indexering is ook afhankelijk van de financiële positie van het pensioenfonds.