Indexering Extra Pensioen
Pluspensioen
Kiest u voor Pluspensioen, dan heeft u meer zekerheid over hoe hoog uw Extra Pensioen straks wordt. Voor ieder bedrag dat u inlegt, krijgt u na inhouding van kosten direct aanvullend pensioen. U loopt geen rechtstreeks beleggingsrisico. Wel kan uw Pluspensioen lager uitvallen dan Rendementspensioen. De hoogte van uw Extra Pensioen hangt af van de tarieven die gelden op het moment dat het pensioen wordt aangekocht. Deze tarieven kunnen veranderen. Pensioenfonds Zorg en Welzijn streeft er naar om uw Pluspensioen te indexeren. Dit betekent dat uw pensioen onder voorwaarden wordt aangepast aan de loonontwikkeling in de sector zorg en welzijn (zie “Hoe houdt uw pensioen zijn waarde?”). Pensioenfonds Zorg en Welzijn beslist ieder jaar of uw pensioen wel of niet wordt aangepast. Het pensioenfonds moet wel genoeg geld hebben om te indexeren.
Rendementspensioen
Bij Rendementspensioen wordt uw premie rechtstreeks belegd. Dit gebeurt op vergelijkbare wijze als de wijze waarop wij het collectieve pensioen beleggen. U loopt uiteraard beleggingsrisico. Wel heeft u kans op een hoger rendement dan bij Pluspensioen. Wat Rendementspensioen u straks precies oplevert, is van te voren niet te voorspellen. Dit hangt namelijk af van het rendement op uw beleggingen. De opbrengst kan dus hoger maar ook lager zijn dan u verwacht.
Rendementspensioen werkt als volgt: van uw premie worden zogenaamde beleggingseenheden aangekocht. Na aftrek van kosten wordt een kapitaal gevormd. Als u met pensioen gaat (of al eerder bij ontslag of overlijden) wordt dit kapitaal omgezet in een aanvullend pensioen. De hoogte van dit aanvullend pensioen hangt niet alleen af van de hoogte van uw kapitaal, maar ook van de tarieven die gelden op het moment dat het pensioen wordt aangekocht. Indien bijvoorbeeld de levensverwachting verder verbetert of de rente strucutreel laag wordt kunnen deze tarieven stijgen. U kunt dan van uw kapitaal minder aanvullend pensioen aankopen.
Om te voorkomen dat u vlak voor uw pensioendatum met het aanwezige kapitaal nog rechtstreeks beleggingsrisico loopt, zet Pensioenfonds Zorg en Welzijn uw Rendementspensioen op uw 58ste standaard om naar een aanvullend pensioen. U krijgt hierover vanzelf bericht. Uw aanwezige kapitaal wordt dan omgezet naar een aanvullend pensioen dat ieder jaar onder voorwaarden wordt geïndexeerd. Wilt u na uw 58ste toch blijven beleggen via Rendementspensioen? Dan moet u dat ons tegen die tijd zelf schriftelijk laten weten.
Hoogte van uw aanvullend pensioen uit Extra Pensioen
De hoogte van uw aanvullend pensioen uit Extra Pensioen volgt dus de ontwikkelingen en/of aanpassingen van het pensioen in de basisregeling.
- Bij een goede financiële positie: het pensioen wordt geïndexeerd op basis van de loongroei in de sector zorg en welzijn.
- Bij een minder gunstige financiële positie: het pensioen wordt niet of slechts gedeeltelijk geïndexeerd. Dit geldt dan ook voor uw aangekochte aanvullend pensioen uit een kapitaal van het Rendementspensioen.
- In bijzonder ongunstige omstandigheden: het bestuur van het pensioenfonds kan zich vanuit financieel perspectief gedwongen zien om het pensioen te verlagen (ook wel ‘korten’ of ‘afstempelen’ genoemd). In dat geval geldt deze verlaging ook voor het aangekochte aanvullende pensioen uit Extra Pensioen.
In gunstigere tijden: er wordt naar gestreefd eventuele eerdere kortingen alsnog te compenseren en gemiste indexeringen in te halen.
Zolang u echter belegt en er nog geen omzetting van uw Rendementspensioen naar een aanvullend pensioen heeft plaatsgevonden, is er geen sprake van indexering of korting van aanspraken.
Let op: in het eerste jaar wordt de indexering naar rato toegepast. Als u dus per 1 december een aanvullend pensioen aankoopt wordt de indexering per 1 januari daarop voor 1/12 toegepast.
Meer informatie?
Deel met anderen:
