U wilt meer pensioen
Met Extra Pensioen kunt u uw pensioen aanvullen. Wilt u dit doen, neem dan eerst contact op met de Klantenservice. Zij berekenen voor u of u genoeg fiscale premieruimte heeft om Extra Pensioen op te bouwen.
U wilt meer pensioen
U wilt meer pensioen: direct pensioen aankopen of beleggen?
Bij Extra Pensioen kiest u tussen Pluspensioen, waarbij u met iedere premie direct pensioen aankoopt of Rendementspensioen, waarbij iedere premie rechtstreeks wordt belegd. Gaat u binnen vijf tot tien jaar met pensioen? Dan kunt u vaak beter kiezen voor Pluspensioen. U loopt dan geen rechtstreeks beleggingsrisico met uw geld. Duurt het nog lang voordat u met pensioen gaat? Dan is beleggen misschien iets voor u. U kiest dan voor Rendementspensioen.
Pluspensioen
Kiest u voor Pluspensioen, dan wordt van iedere inleg, na inhouding van kosten, pensioen gekocht. Dit pensioen is vooral interessant als u:
- 45 jaar of ouder bent
- geen rechtstreeks beleggingsrisico wil lopen
Bij Pluspensioen heeft u meer duidelijkheid over hoe hoog uw Extra Pensioen straks wordt. Wel kan uw Pluspensioen lager uitvallen dan Rendementspensioen.
Indexering Pluspensioen
Op Pluspensioen is in beginsel indexering van toepassing (als dat past in de financiele situatie van het pensioenfonds). Dit betekent dat uw pensioen, onder voorwaarden, wordt aangepast aan de loonontwikkeling in de sector zorg en welzijn. Het bestuur van Pensioenfonds Zorg en Welzijn beslist elk jaar of uw pensioen wel of niet wordt aangepast. Het pensioenfonds moet voldoende geld hebben om te kunnen indexeren.
Rendementspensioen
Bij Rendementspensioen beleggen we uw premie rechtstreeks. Dit gebeurt op vergelijkbare wijze als de wijze waarop Pensioenfonds Zorg en Welzijn de premie voor het collectieve pensioen belegt. U belegt, dus loopt u beleggingsrisico. U heeft met Rendementspensioen kans op een hoger pensioen dan bij Pluspensioen, maar het kan ook lager uitvallen.
Omzetten van Rendementspensioen naar Pluspensioen
Om te voorkomen dat u vlak voor uw pensioendatum met het aanwezige kapitaal nog beleggingsrisico loopt, zetten wij uw Rendementspensioen zodra u 58 wordt standaard om naar Pluspensioen. U krijgt hierover vanzelf bericht. Uw aanwezige kapitaal zetten we dan om naar een aanvullend pensioen dat ieder jaar, onder voorwaarden, wordt geïndexeerd. Wilt u toch blijven beleggen, dan kan dat. U kunt dat te zijner tijd aan ons doorgeven.
Stoppen met beleggen voor uw 58ste?
U kunt ook al eerder, kosteloos, stoppen met beleggen. Dus ruim vóór u met pensioen gaat. Zo stelt u uw aanwezige kapitaal voor Extra Pensioen veilig.
Hoogte Extra Pensioen
De hoogte van het Extra Pensioen is mede afhankelijk van actuele ontwikkelingen en aanpassingen in de collectieve basisregeling. Deze gelden namelijk ook voor aanvullende producten zoals Extra Pensioen. Verder is de hoogte van Extra Pensioen afhankelijk van de keuze die u heeft gemaakt: Pluspensioen of Rendementspensioen. Daarnaast is de hoogte van Extra Pensioen afhankelijk van de tarieven die gelden op het moment dat het pensioen wordt aangekocht. Deze tarieven die kunnen wijzigen, bijvoorbeeld als gevolg van een toenemende levensverwachting. Dit kan betekenen dat er een lager aanvullend pensioen kan worden aangekocht voor dezelfde premie.
De hoogte van het pensioen is ook afhankelijk van de indexering. Wanneer de financiële positie goed is, indexeren we het pensioen op basis van de loongroei in de sector zorg en welzijn. Wanneer de financiële positie minder gunstig is, indexeren we niet (of slechts gedeeltelijk). In het ergste geval kan het bestuur van het pensioenfonds beslissen om het opgebouwde pensioen te verlagen. Dit wordt ook wel ‘korten’ of ‘afstempelen’ benoemd. Zodra de financiële positie gunstiger is, kijken we of het mogelijk is om eventuele eerdere kortingen te compenseren en gemiste indexeringen in te halen.
Premie en fiscale ruimte
Extra Pensioen is een premieovereenkomst. Dat wil zeggen dat de hoogte van uw pensioen wordt bepaald door de premie die u heeft betaald .
Premiehoogte
U bepaalt zelf hoeveel premie u inlegt en hoe vaak. Wel moet u rekening houden met uw fiscale premieruimte. Uw fiscale premieruimte is het bedrag dat u van de belastingdienst per jaar maximaal aan Extra Pensioen mag besteden. Pensioenfonds Zorg en Welzijn berekent deze fiscale ruimte voor u.
Verhogen of verlagen
U kunt de premie ieder moment verhogen of verlagen tot het fiscale maximum. Ook kunt u uw premiebetaling (tijdelijk) stoppen en later weer verder gaan. Als u de premie verlaagt of tijdelijk stopzet, wordt uw Extra Pensioen uiteraard wel lager.
Zijn er verschillen in kosten tussen het Rendementspensioen en Pluspensioen?
Ja, er zijn verschillen. Bekijk het kostenoverzicht voor het Rendementspensioen en Pluspensioen.
Fiscale ruimteVeranderingen in uw arbeidsovereenkomst (zoals meer of minder werken of ontslag) kunnen gevolgen hebben voor uw fiscale premieruimte. Meestal geeft uw werkgever dit soort veranderingen door aan Pensioenfonds Zorg en Welzijn. Check dit wel even voor de zekerheid. U blijft namelijk zelf verantwoordelijk voor het doorgeven van wijzigingen aan uw pensioenfonds.
Wilt u meedoen aan Extra Pensioen, maar heeft u ook andere lijfrente- of pensioenpolissen lopen? Dit kan invloed hebben op uw fiscale premieruimte. Neem daarom eerst contact op met onze Klantenservice.
Wat gebeurt er bij overlijden voordat u met pensioen gaat?
PluspensioenAls u heeft gekozen voor het Pluspensioen om uw Ouderdomspensioen aan te vullen en u komt te overlijden, dan heeft uw partner mogelijk recht op een Aanvullend Partnerpensioen. De hoogte hiervan bedraagt 5/7 deel van het Extra Pensioen als aanvulling op uw Ouderdomspensioen. Op het moment dat u overlijdt wordt 5/7e deel van het Extra Pensioen dan -als aanvulling op uw Partnerpensioen uit de collectieve basisregeling- levenslang uitgekeerd.
RendementspensioenAls u heeft gekozen voor Rendementspensioen en u komt te overlijden voor de ingangsdatum van uw Ouderdomspensioen dan wordt het aanwezige kapitaal gebruikt voor een aanvulling op het Partnerpensioen. Op het moment dat u overlijdt wordt het Extra Pensioen dan -als aanvulling op uw Partnerpensioen uit de collectieve basisregeling- levenslang uitgekeerd.
Let op! In bovenstaande gevallen betreft het een risicoverzekering. Dit betekent dat als u geen deelnemer meer bent in de pensioenregeling van Pensioenfonds Zorg en Welzijn u geen recht meer heeft op een Aanvullend Partnerpensioen. Dit is bijvoorbeeld het geval als u vertrekt uit de sector zorg en welzijn of als u ontslagen wordt.
Wat gebeurt er bij overlijden nadat u met pensioen bent gegaan?Als u overlijdt nadat uw Ouderdomspensioen (en dus ook uw Aanvullend Ouderdomspensioen uit Extra Pensioen) is ingegaan, kan uw partner recht hebben op een aanvulling op Extra Pensioen. Dit is alleen het geval als u ervoor geeft gekozen op ingangsdatum van uw Ouderdomspensioen om een deel van uw Ouderdomspensioen te ruilen voor Partnerpensioen. Deze keuze geldt dan ook voor uw Aanvullend Ouderdomspensioen. U kunt hiervoor kiezen op het moment dat het Ouderdomspensioen ingaat.