Veelgestelde vragen

Wat betekent de verhoging van de AOW-leeftijd voor mijn Ouderdomspensioen?

De AOW gaat vanaf 2013 minimaal één maand later en maximaal twee maanden later in dan het Ouderdomspensioen. Om eventuele inkomensgevolgen te verzachten, wordt in het begrotingsakkoord wel een overgangsregeling voorgesteld.

Wat betekent het verhogen van de pensioenleeftijd voor mijn al opgebouwde pensioen?

Het wetsvoorstel heeft geen gevolgen voor uw al opgebouwde pensioen. Het Ouderdomspensioen blijft nog ingaan op de eerste van de maand waarin u 65 jaar wordt.

Gaat mijn Ouderdomspensioen straks ook pas op 67 jaar in?

Uw al opgebouwde pensioen blijft ingaan als u 65 jaar wordt, tenzij u er zelf voor kiest om het eerder of later in te laten gaan. Het bestuur van PFZW kan wel besluiten om in de toekomst pensioen te laten opbouwen met een ingangsleeftijd van 67 jaar. Het bestuur neemt dit mee in haar besprekingen over een nieuwe pensioenregeling.

Wanneer gaat het bestuur hierover een besluit nemen?

Het bestuur van PFZW kan nog geen besluit nemen. Het begrotingsakkoord 2013 is vooralsnog een voornemen en de wetsvoorstellen moeten nog worden aangenomen door de Eerste Kamer.

Waarom nemen pensioenfondsen risico met beleggen?

Pensioenfondsen kunnen ervoor kiezen om de pensioenpremies heel voorzichtig te beleggen. Ze zetten het geld dan  als het ware op de bank. De rente die dat oplevert, geeft de zekerheid dat het pensioen nooit verlaagd hoeft te worden. Maar die rente is niet genoeg om het pensioen in de toekomst te kunnen verhogen. De stijgende prijzen kunnen dan waarschijnlijk dus niet (helemaal) worden bijgehouden.

Door inflatie verliest geld zijn waarde
Stel, een heel brood kost vandaag in de supermarkt 1 euro. Voor diezelfde euro koop je over 40 jaar nog geen half brood, want bij een inflatie van 2% per jaar kost een brood dan ruim 2 euro. . Je kunt dus voor hetzelfde geld steeds minder kopen. Dat geldt natuurlijk ook voor uw pensioen. Als dat pensioen niet meegroeit met de inflatie, dan verliest het zijn waarde: je kunt er dan straks steeds minder voor kopen.

Indexeren: pensioen groeit mee met de inflatie
Pensioenfondsen proberen de (toekomstige) pensioenen mee te laten groeien met de stijgende prijzen. Indexeren noemen we dat. Alleen via indexering kan het pensioen zijn waarde behouden. Een goed pensioen is dus een geïndexeerd pensioen. Dat meegroeit met de stijgende prijzen. En Pensioenfonds Zorg en Welzijn heeft de ambitie niet alleen de stijgende prijzen bij te houden. Het liefst willen we de pensioenen aanpassen aan de stijging van de lonen. Die stijgen in de meeste jaren wat meer dan de prijzen.

Indexeren vraagt om beleggen
Als pensioenfondsen de pensioenpremie op de bank zetten, ontvangen zij niet genoeg rente om de pensioenen voldoende te kunnen verhogen. De pensioenen zijn dan wel zeker, maar kunnen dan niet volledig worden geïndexeerd en verliezen langzaam maar zeker hun waarde. Daarom proberen pensioenfondsen via beleggen extra rendement te halen. Dan kunnen de pensioenen wel worden verhoogd om mee te groeien met de stijgende prijzen of lonen.

Beleggen brengt risico’s met zich mee
Beleggen is niet zonder risico. Dat wisten we al lang. En de recente kredietcrisis heeft het maar weer eens bewezen. Dat betekent dat er soms niet of niet volledig geïndexeerd kan worden, zoals ook de afgelopen jaren het geval was. En als het lange tijd heel slecht gaat met de economie, kan het zelfs betekenen dat het pensioen verlaagd wordt. Dat is de keerzijde van risico. Maar zonder het risico van beleggen is de kans op een meegroeiend pensioen erg klein.

Weinig risico leidt tot een pensioen dat in waarde daalt
Pensioenfondsen moeten een keuze maken over hoeveel risico ze willen lopen met de beleggingen. Weinig risico betekent een kleine kans dat de pensioenen in de toekomst verlaagd zullen worden. Maar weinig risico betekent ook dat de pensioenen waarschijnlijk niet genoeg kunnen meegroeien met de stijgende prijzen. En dan kun je in de toekomst steeds minder kopen voor je pensioen. Je pensioen lijkt dan zeker, maar het wordt wel steeds minder waard.

Wanneer hoor ik meer?

Voordat het bestuur van het pensioenfonds keuzes maakt, krijgt u gelegenheid te laten weten wat u ervan vindt. Zodra het bestuur van Pensioenfonds Zorg en Welzijn keuzes heeft gemaakt over het nieuwe pensioen, hoort u meer van uw pensioenfonds. Uiteraard krijgt de gelegenheid te laten weten wat ú ervan vindt. Daarom vraagt PFZW uw mening over bepaalde onderwerpen. 

Valt er nog te kiezen voor Pensioenfonds Zorg en Welzijn?

Het landelijke Pensioenakkoord geeft ieder pensioenfonds veel vrijheid om zelf keuzes te maken. De belangrijkste keuzes gaan over zekerheid en risico en over de mate van solidariteit.

Wat betekent de keuze tussen meer of minder zekerheid voor mijn pensioen?

Hoe zekerder uw pensioen, hoe minder waarschijnlijk dat uw pensioen zijn koopkracht behoudt. De keuze voor meer of minder zekerheid heeft dus alles te maken met de hoogte van ons pensioen. Want: hoe zekerder het pensioen, hoe meer geld er opzij moet worden gezet. Zekerheid kost nu eenmaal geld.. Meer zekerheid betekent al snel dat de pensioenen niet kunnen meegroeien met de stijgende prijzen, of dat we meer moeten gaan betalen voor ons pensioen. Het is dus kiezen tussen een heel zeker pensioen dat niet meegroeit met de stijgende prijzen, of iets minder zekerheid maar een grotere kans op een beter pensioen.

Waarom moeten we langer werken?

We leven gemiddeld steeds langer. En die verandering gaat sneller dan eerder werd gedacht. Dat betekent dat ook de pensioenen tot op steeds latere leeftijd worden uitbetaald. Meer jaren genieten van je pensioen, betekent meer geld ontvangen. Daarvoor is in het verleden niet voldoende gespaard, omdat we sneller ouder worden dan de deskundigen tot voor kort voorspelden. Om de AOW en ons pensioen toch betaalbaar te houden, is in het Pensioenakkoord afgesproken dat we langer gaan werken.

Kan ik straks nog steeds eerder stoppen met werken als ik dat wil?

Ja, net als nu, kan iedereen ook straks nog eerder stoppen. Maar net als nu geldt: wie eerder stopt, krijgt een lagere uitkering per maand. Wie langer doorwerkt, krijgt per maand meer.

Wat blijft er? We hadden toch een goed pensioenstelsel?

Om ons pensioen ook in de toekomst goed en betaalbaar te houden, moet er nu wat veranderen. Maar de goede dingen houden we zoals ze zijn. Zo blijft ons pensioen gebouwd op collectiviteit en solidariteit. Want samen je pensioen regelen is beter dan alleen. Samen delen we de risico’s en kosten. Dat betekent uiteindelijk voor iedereen meer pensioen voor dezelfde euro.