Pensioenfonds Zorg en Welzijn streeft ernaar uw pensioen jaarlijks aan te passen (indexeren) aan de gemiddelde loonontwikkeling in de sector zorg en welzijn. Elk jaar opnieuw bekijkt het bestuur of er genoeg geld is om dit te kunnen doen. In 2009 was het niet mogelijk om de pensioenen te indexeren. Dit kwam door de financiële crisis. Als gevolg van de crisis was de dekkingsgraad van Pensioenfonds Zorg en Welzijn eind 2008 gedaald tot 92%. De dekkingsgraad moet minimaal 130% zijn om volledig te kunnen indexeren. Ligt de dekkingsgraad tussen de 105% en 130% dan mag het pensioenfonds gedeeltelijk indexeren. Dat is voor 2010 dus gebeurd.

Stijgende levensverwachting
In september 2009 – de peildatum voor indexering – was de dekkingsgraad van Pensioenfonds Zorg en Welzijn 107%. Volgens het herstelplan zou de indexering bij een dekkingsgraad van 107% de helft zijn van de gemiddelde loongroei van 2,85% in de sector zorg en welzijn. Maar het pensioenfonds ziet een snel stijgende levensverwachting (we worden ouder, ook in de sector zorg en welzijn). Daarom is besloten een deel van de kosten van het langer uitkeren van pensioen niet alleen te verwerken in de indexering maar ook in de premie. De indexering van het pensioen voor 2010 is daarom een vierde in plaats van de helft van de loonontwikkeling. De premie voor het Ouderdomspensioen en Partnerpensioen zijn in 2010 met 0,6% verhoogd tot 23,1%.

Toch goed nieuws
Peter Borgdorff, directeur van Pensioenfonds Zorg en Welzijn, is blij dat er geïndexeerd is. “Het is goed nieuws dat het herstel van de financiële situatie van het pensioenfonds in zo’n korte tijd sterk is verbeterd en dat we weer een kleine indexatie konden toekennen. Dat is plezierig voor gepensioneerden, ze krijgen vanaf 1 januari een iets hoger pensioen. Voor medewerkers in de zorg en welzijn die nu nog pensioen opbouwen, betekent dit straks een hoger pensioen. Ze merken er dus niet meteen iets van. Het blijft echter een beperkte verhoging van het pensioen. We zijn er nog lang niet, want het doel is om volledig te indexeren.”
Borgdorff legt uit waarom het nodig was de premie te verhogen: “Bij het opstellen van het herstelplan hielden we rekening met de stijging van de levensverwachting. Daarna hebben we echter geconstateerd dat die stijging nog sneller gaat dan wij hadden meegenomen. Het is positief dat mensen ouder worden. Maar de stijgende levensverwachting maakt het noodzakelijk de premie te verhogen. Want we moeten langer pensioenen uitbetalen en dat kost geld. Voor de werkende mensen in de sector betekent dit een grotere bijdrage aan het pensioen. Zij moeten meebetalen aan de langere pensioenuitkering voor later. Dat staat los van de indexatie. Gepensioneerden betalen geen premie meer. Zij merken er dus niets van.”

Einde van crisis in zicht?
Volgens Borgdorff gaat het goed met het herstelplan. “Maar we zijn er nog lang niet. Pensioenfonds Zorg en Welzijn moet een dekkingsgraad hebben van 130%. Pas dan kunnen we volledig indexeren. En liefst groeit de dekkingsgraad nog verder om ook gemiste indexatie te kunnen compenseren. In 2010 zullen we het herstelplan evalueren.” Hoe kijkt de directeur van het pensioenfonds aan tegen de financiële crisis? Is het einde al in zicht? “De crisis zou volgens vele economen over zijn dieptepunt heen zijn. Maar de werkgelegenheid trekt nog niet aan. De consumptie evenmin. Er is nog wel wat nodig om de economische motor weer helemaal op toeren te hebben. En de positieve gevolgen daarvan voor pensioenfondsen laten dus ook op zich wachten. Voor pensioenfondsen is het erg belangrijk dat de rente oploopt. Er is al wel wat beweging, maar nog lang niet genoeg. Kortom, blij met wat er de laatste maanden is gebeurd, maar nog niet gerust op een voorspoedig volledig herstel.”