Direct pensioen aankopen of beleggen
Bij Extra Pensioen kiest uw medewerker tussen premie inleggen voor Pluspensioen, waarvoor direct pensioen wordt aangekocht of rechtstreeks beleggen met Rendementspensioen.
Pluspensioen
Voor ieder bedrag dat uw medewerker inlegt, wordt - na inhouding van kosten - pensioen aangekocht, dat wordt uitgekeerd op het moment dat hij met pensioen gaat. Dit pensioen is vooral interessant voor medewerkers die:
- 45 jaar of ouder zijn
- geen beleggingsrisico's willen lopen
Rendementspensioen
Wij beleggen de premie van uw medewerker in de Extra Pensioen Mix. De hoogte van het te bereiken kapitaal hangt af van het behaalde rendement. Dit pensioen is vooral interessant voor medewerkers die:
- de kans op een hoger rendement belangrijk vinden
- voorlopig nog niet met pensioen gaan
Waarin beleggen we met Rendementspensioen?
Binnen Rendementspensioen wordt de premie belegd in een beleggingsmix, Extra Pensioen Mix genoemd. Deze mix kunt u vergelijken met de beleggingsmix voor de collectieve pensioenregeling van Pensioenfonds Zorgen Welzijn. Met de mix beleggen we verspreid in regio’s en sectoren. De Extra Pensioen Mix bestaat per 1 januari 2011 ongeveer uit:
| Aandelen | 27,5% |
| Private equity | 6,0% |
| Vastgoed | 14,5% |
| Infrastructuur | 2,0% |
| High Income Credits | 7,5% |
| Alternatieve beleggingen | 3,5% |
| Grondstoffen | 6,0% |
| Vastrentenden waarden | 33,0% |
De vastrentende waarden bestaan voor het grootste deel uit obligaties en rentederivaten. Hiermee wordt het renterisico van de verplichtingen van het pensioenfonds voor een deel afgedekt. Het valutarisico van de ontwikkelde markten wordt voor een groot deel afgedekt.
Het netto historisch rendement van de Extra Pensioen Mix over de afgelopen 20 jaar bedraagt 8,35*% (1990 - 2011). Het pensioenfonds kan de samenstelling van de beleggingsmix aanpassen. Hierdoor kunnen de verwachte rendementen ook wijzigen.
* De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Andere pensioenpolissen en/of lijfrentepolissen?
Deze polissen kunnen het bedrag (fiscale premieruimte) dat uw medewerker mag inleggen lager maken. Is hiervan sprake? Laat uw medewerker dit bij de offerte aanvraag aan ons doorgeven.
Als uw medewerker andere pensioenpolissen heeft, dan zijn er twee mogelijkheden:
1. Zijn de pensioenpolissen gebaseerd op een dienstverband buiten de sector zorg en welzijn? Deze hebben geen invloed op de fiscale premieruimte voor Extra Pensioen.
2. Zijn de pensioenpolissen gebaseerd op een dienstverband binnen de sector? Deze hebben wel invloed op de fiscale premieruimte voor Extra Pensioen.