Veelgestelde vragen over de nieuwe regels voor pensioen

• Op 1 januari 2026 is PFZW overgegaan op nieuwe regels voor pensioen. We verwachten dat de meeste mensen voordeel hebben van de overstap naar de nieuwe pensioenregeling. Voor sommige groepen zijn er nadelen door het afschaffen van de oude regels. Deze groepen krijgen daarom een extra bedrag in hun pensioenvermogen om deze nadelen weg te nemen of te verzachten. 
• Uw medewerkers krijgen compensatie als zij zijn geboren in de periode van 1 januari 1959 tot en met 31 december 1995 en op 31 december 2025 werkten in zorg en welzijn, hun pensioen vrijwillig voortzetten op die datum of (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt waren en premievrije pensioenopbouw hadden. 
• Gepensioneerden ontvangen geen compensatie. Zij ondervinden geen nadeel van de overgang naar de nieuwe regeling. Mensen die in het verleden in de sector zorg en welzijn werkten ontvangen ook geen compensatie.   
• De verwachte hoogte van de compensatie vinden uw medewerkers terug in hun eerste berekening. Deze hebben zij in oktober of november 2025 ontvangen van PFZW. Het bedrag in de eerste berekening is een inschatting; het bedrag hangt af van het gemiddelde inkomen van uw medewerkers in 2025 en de financiële situatie van PFZW op 31 december 2025. 
• PFZW voegt de compensatie toe aan het pensioenvermogen van uw medewerkers. PFZW betaalt later het maandelijkse pensioeninkomen uit dit vermogen. 
• De compensatie betalen we uit het fondsvermogen van PFZW. 

Medewerkers hebben in de nieuwe en oude pensioenregeling dezelfde keuzemogelijkheden. Zij kunnen bijvoorbeeld hun pensioen eerder of later laten ingaan dan de AOW-leeftijd. Zij kunnen ook kiezen voor eerst een hoger of lager pensioen of andersom. Of voor een deeltijdpensioen. En zij kunnen een partnerpensioen verzekeren. Zo zorgen we ervoor dat het pensioen past bij de situatie van uw medewerker.

Op dit moment werken we eraan om bijsparen in de nieuwe regeling mogelijk te maken. Zodra we weten wanneer dit kan, geven we dit aan. Medewerkers kiezen dan zelf hoeveel en hoe lang ze sparen, binnen de belastingregels. Het geld is alleen voor hun pensioen later, tot die tijd staat het vast. 

De meerderheid van uw medewerkers heeft voordeel van de nieuwe regels. Maar voor mensen die zijn geboren tussen 1959 en 1995 en in de sector zorg en welzijn werken of (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt zijn, kan het afschaffen van de huidige regels ook nadelen hebben. Daarom krijgt deze groep een extra bedrag in zijn of haar pensioenvermogen. Dit is de compensatie. Daardoor blijft het verwachte pensioen later voor bijna iedereen minstens even hoog als vóór het omzetten. Voor een heel kleine groep kunnen we het nadeel niet helemaal wegnemen, maar wel kleiner maken. Dit zijn mensen die pas kort in de sector werken en nog niet veel pensioen bij PFZW hebben opgebouwd. Niet iedereen ontvangt hetzelfde bedrag. Als uw medewerkers recht hebben op compensatie, vinden zij de verwachte hoogte van hun compensatie terug in hun eerste berekening. Die hebben zij in oktober of november 2025 ontvangen per post of per mail. Zij kunnen deze terugvinden in MijnPFZW, in de map Documenten.

Naarmate medewerkers ouder worden, wordt het beleggingsrisico afgebouwd om meer zekerheid te bieden tegen de tijd dat ze met pensioen gaan. Dit betekent inderdaad dat de rendementen lager zijn, maar ook de kans op verliezen kleiner en dat vinden oudere medewerkers ook belangrijk. Hoewel oudere werknemers minder rendement kunnen behalen, hebben zij gedurende hun loopbaan al een aanzienlijk pensioenvermogen opgebouwd. Het geld dat zij gedurende hun hele loopbaan hebben ingelegd, heeft al geprofiteerd van de hogere rendementen in de jongere jaren. Dat zorgt voor een goede basis die door de jaren heen groeit. Het verminderen van het beleggingsrisico naarmate medewerkers ouder worden, zorgt juist voor meer zekerheid dat er voldoende pensioen beschikbaar is wanneer zij met pensioen gaan.

Medewerkers in de sector zorg en welzijn hebben de afgelopen tijd al veel vragen gesteld over de nieuwe regels voor pensioen. Bekijk ons overzicht van de meest gestelde vragen en antwoorden. Goed om te weten dat wij de antwoorden altijd duidelijker of concreter maken zodra dat kan.

In de Wet toekomst pensioenen staat niets over de zorgplicht van de werkgever. Wel staat er dat 'de pensioenuitvoerder (lees: PFZW) informatie deelt met de deelnemer, gewezen deelnemer, gewezen partner of pensioengerechtigde die aanzet tot relevante actie'. Als goede werkgever informeert u uw medewerkers ook bij belangrijke gebeurtenissen en herinnert u hen aan de mogelijke gevolgen voor het pensioen. Bijvoorbeeld als uw medewerker gaat samenwonen, moet hij of zij de partner aanmelden bij PFZW. De partner en eventuele kinderen van uw medewerker zijn dan verzekerd van een maandelijkse uitkering van PFZW als uw medewerker overlijdt. Ook houdt goed werkgeverschap in dat u uw medewerkers kunt informeren als zij met pensioenvragen bij u komen.

Daarnaast staat in de wet vermeld dat 'de pensioenuitvoerder op een adequate manier wijst op het maken van keuzes binnen de pensioenovereenkomst'. En zorgt voor de inrichting van de keuzeomgeving zodat uw medewerkers in staat zijn een passende keuze te maken. PFZW zorgt ervoor dat de informatie in MijnPFZW zo is opgesteld dat uw medewerkers gemakkelijk de juiste keuze kunnen maken. Daarvoor is het wel belangrijk dat u als werkgever alle informatie en wijzigingen, zoals bijvoorbeeld salarisverhogingen, tijdig aan ons doorgeeft.

De komende periode komen uw medewerkers wellicht vaker naar u toe met vragen over de nieuwe pensioenregeling. Daarop kunt u zich voorbereiden. Dan is het goed als u bijvoorbeeld kennis heeft genomen van de samenvatting van het transitieplan voor mensen die pensioen opbouwen. Verder is het goed om te weten dat de pensioenkeuzes die medewerkers in de oude regeling hadden, nu nog steeds gewoon mogelijk zijn. PFZW stelt rekentools ter beschikking waarmee uw medewerkers zelf keuzes kunnen maken die zo goed mogelijk aansluiten bij hun financiële situatie en wensen. Veel vragen die medewerkers stellen, hebben wij al beantwoord op onze website. Bekijk deze vragen eens.

PFZW ontzorgt u als werkgever en helpt u met de juiste informatie op het juiste moment. Op onze website vindt u een stappenplan en een toolkit ‘Samen communiceren over de nieuwe regels voor pensioen’ met kant-en-klare teksten en beelden die u eenvoudig voor uw eigen organisatie kunt inzetten. Wij geven u regelmatig suggesties en ondersteunen u bij het informeren van uw medewerkers. Het stappenplan kan stap-voor-stap worden gevolgd zoals aangegeven, maar het is ook mogelijk om alle stappen flexibel toe te passen op momenten die passen bij uw situatie en wensen. Zo kunt u uw medewerkers over een langere periode meenemen naar de nieuwe regels voor pensioen en pensioen relevant maken voor uw medewerkers.

U bent aangesloten bij het bedrijfstakpensioenfonds PFZW. Dan zijn de sociale partners in zorg en welzijn verantwoordelijk voor het tijdig en volledig opleveren van het transitieplan. Dit geldt voor verplicht aangesloten werkgevers, maar ook voor vrijwillig aangesloten werkgevers. U hoeft dus zelf geen transitieplan te maken. Ook als het contract tijdens de transitieperiode is afgelopen, dan zijn de opgebouwde pensioenaanspraken achtergebleven bij PFZW en zijn deze, net als alle aanspraken en rechten omgezet naar de nieuwe regeling. 

Als werkgever moet u uw medewerkers informeren over de wijzigingen in de pensioenregeling en de gevolgen daarvan voor de pensioenopbouw en het pensioenvooruitzicht van uw medewerkers. Dit geldt zowel voor de periode voorafgaand aan de nieuwe pensioenregeling als daarna. PFZW ontzorgt u daarbij met de juiste informatie op het juiste moment.

Het informeren van uw medewerkers over de nieuwe regels voor pensioen is een belangrijk onderdeel van een soepele overgang, zowel voor als na de overgangsdatum van 1 januari 2026. PFZW is hier enkele jaren geleden al mee gestart. Hieronder ziet u enkele voorbeelden van communicatiemiddelen die wij gebruiken om uw medewerkers doorlopend te informeren over de nieuwe regels voor pensioen:

• Nieuwsbrieven: We sturen maandelijks nieuwsbrieven met updates en belangrijke informatie over de nieuwe regels voor pensioen. Uw medewerkers kunnen zich abonneren via MijnPFZW. Voor de nieuwsbrief voor werkgevers kunt u zich hier aanmelden.

• Webinars en online vragenuren: Digitale middelen bieden flexibiliteit en bereiken een breed publiek. In 2024 en 2025 organiseerden we online vragenuren en webinars waarbij we antwoord gaven op veelgestelde vragen over de nieuwe regels voor pensioen. In 2026 doen we dit opnieuw. De webinars en online vragenuren kunt u hier terugkijken.

• Website: Op onze website vindt u hier een aparte pagina met alle informatie, animaties en veelgestelde vragen over de nieuwe regels voor pensioen. Voor u én uw medewerkers. 

• Veelgestelde vragen: We hebben lijsten met veelgestelde vragen en antwoorden over de nieuwe pensioenregels. Dit helpt uw medewerkers om snel antwoorden te vinden op hun vragen. Op deze webpagina vindt u de veelgestelde vragen.

• Teksten, beelden en video's: Wij stellen een toolkit met verschillende teksten, beelden en video's beschikbaar die u zelf kunt gebruiken voor uw eigen magazine, intranet of nieuwsbrief. Zo kunt u samen met PFZW ingewikkelde informatie op een eenvoudige begrijpelijke manier presenteren. Onze toolkit breiden we doorlopend uit.

• Informatiebijeenkomsten: We organiseren informatieve bijeenkomsten waar u en uw medewerkers uitleg krijgen over de nieuwe regels voor pensioen. In 2024 en 2025 organiseerden we regiobijeenkomsten voor werkgevers en/of oudere medewerkers. In 2026 doen we dit opnieuw. U ziet hier een impressie van de regiobijeenkomsten. 

• MijnPFZW: Op MijnPFZW kunnen uw medewerkers hun persoonlijke pensioeninformatie inzien. In 2025 ontvingen uw medewerkers in juli of augustus een eerste voorbeeldberekening van iemand in een vergelijkbare situatie als zij. In oktober of november 2025 ontvingen zij een eerste berekening met daarin hun verwachte pensioen in de nieuwe regeling. Op 1 januari 2026 is PFZW overgestapt op de nieuwe pensioenregeling. Tussen half maart en half mei ontvangen uw medewerkers de tweede berekening van hun verwachte pensioen in de nieuwe regeling.

• Communicatiecampagnes: We haken aan bij gerichte communicatiecampagnes over de nieuwe pensioenregels van bijvoorbeeld de overheid of de Pensioenfederatie, de belangenbehartiger van alle Nederlandse pensioenfondsen. Daarbij maken we gebruik van onze eigen communicatiekanalen, zoals e-mail, website en sociale media.

• Feedbackmogelijkheden: We bieden uw medewerkers de mogelijkheid om feedback te geven of vragen te stellen. We vinden het belangrijk om open te staan voor de zorgen en vragen van uw medewerkers. 

Er zijn drie mijlpalen in onze persoonlijke communicatie met uw medewerkers: 

• In juli of augustus 2025 hebben uw medewerkers een voorbeeldberekening ontvangen. Deze gaf een indruk van wat de nieuwe pensioenregeling betekent voor een voorbeeldpersoon die past bij hun situatie. 
• In oktober of november 2025 ontvingen uw medewerkers de eerste berekening van hun verwachte pensioen vanaf 1 januari 2026.
• Tussen half maart en half mei 2026 ontvangt iedereen de tweede berekening, gebaseerd op het inkomen, de rekenrente en de financiële situatie van PFZW op 31 december 2025.

In 2025 communiceerde PFZW volop met uw medewerkers, om hen voor te bereiden op de nieuwe regeling per 1 januari 2026. Zo gaven we zoveel mogelijk duidelijkheid. Het helpt als u zelf ook over de nieuwe pensioenregeling communiceert met uw medewerkers. Veel medewerkers verwachten dat ook van u. En zullen berichten van u hierover ook eerder lezen of bekijken.

PFZW ontzorgt u als werkgever en helpt u met de juiste informatie op het juiste moment. Bekijk ons stappenplan en toolkit ‘Samen communiceren’ met kant-en-klare teksten en beelden die u eenvoudig voor uw eigen organisatie kunt inzetten. Wij geven u regelmatig suggesties en ondersteunen bij het informeren van uw medewerkers. Het stappenplan kan stap-voor-stap worden gevolgd zoals aangegeven, maar het is ook mogelijk om alle stappen flexibel toe te passen op momenten die passen bij uw situatie en wensen. Zo kunt u uw medewerkers over een langere periode meenemen in de nieuwe pensioenregeling en pensioen relevant maken voor uw medewerkers.  

Dat is inderdaad nog niet zo eenvoudig en een van de punten waar PFZW veel aandacht aan schenkt. De werknemers in onze sector hebben lang niet altijd belangstelling voor en kennis van hun pensioen. De afgelopen jaren heeft PFZW veel gecommuniceerd om uw medewerkers voor te bereiden op de nieuwe pensioenregeling. Dat deden we via onze website, de nieuwsbrieven, webinars, online vragenuren en regionale bijeenkomsten verspreid over het land. Daar gaan we in 2026 mee door. In de loop van 2025 informeerden we uw medewerkers over hun persoonlijke situatie. In juli of augustus 2025 ontvingen zij een voorbeeldberekening van iemand in een soortgelijke situatie als zij. In oktober of november 2025 kregen zij de eerste berekening van hun pensioen. Op 1 januari 2026 zijn de nieuwe regels ingegaan. Tussen half maart en half mei 2026 ontvangen uw medewerkers de tweede berekening. Die is gebaseerd op het inkomen, de rekenrente en de financiële situatie van PFZW op 31 december 2025.

Het afgelopen jaar begeleidde PFZW deelnemers actief op weg naar de nieuwe pensioenregeling. Een belangrijk onderdeel daarvan was inzicht geven in hun persoonlijke situatie. In oktober of november 2025 ontvingen uw medewerkers de eerste berekening van hun persoonlijke pensioenvermogen. Ook andere bedragen waren inzichtelijk, zoals de hoogte van het nabestaandenpensioen, de hoogte van de eventuele compensatie en het verwachte pensioeninkomen na pensionering. Tussen half maart en half mei 2026 ontvangen uw medewerkers de tweede berekening. Die is gebaseerd op het inkomen, de rekenrente en de financiële situatie van PFZW op 31 december 2025.

PFZW heeft meerdere webpagina's met informatie over de nieuwe regels voor pensioen voor uw medewerkers. Hier zijn onder andere een lijst met veelgestelde vragen en een tijdlijn te vinden. U vindt daar ook een pagina met meer specifieke informatie over de nieuwe regels voor pensioen voor u als werkgever. Hier vindt u ook een toolkit met middelen die u zelf kunnen inzetten en een stappenplan om u houvast te geven bij uw communicatie.

De aanlevering van de pensioenaangifte is niet veranderd. Met de uniforme pensioenaangifte (UPA) levert u uiterlijk de laatste dag van elke maand uw pensioengegevens aan over de vorige maand. U doet pensioenaangifte via uw salarispakket. Uw organisatiegegevens kunt u inzien en beheren in MijnOrganisatie. Dat is ook niet veranderd.

De inhoud van de pensioenaangifte is wel veranderd. De nieuwe pensioenregeling heeft andere kenmerken en er zijn nieuwe regels om de premie te berekenen. Als we andere pensioengegevens van u nodig hebben, verloopt dat automatisch via uw salarispakket. Hierover hebben we afspraken gemaakt met de softwareontwikkelaars van de salarispakketten.

De vakbonden en werkgeversorganisaties hebben de afspraak gemaakt om bij de overgang naar de nieuwe pensioenregeling in principe premieneutraal over te gaan. Dit betekent dat de totale pensioenpremie hetzelfde blijft, mits de dekkingsgraad niet te laag is. Voor het arbeidsongeschiktheidspensioen is afgesproken om de verzekering voor het WGA-hiaatpensioen in de basispremie voor het ouderdomspensioen en het nabestaandenpensioen mee te nemen. Deze premie was 25,8% en is vastgesteld op 25,9% (van het salaris minus de AOW-franchise).

De premie voor het WIA-excedentpensioen wordt vanaf 1 januari 2026 alleen geheven bij deelnemers met een salaris boven het maximaal dagloon. Deze premie is vastgesteld op 3,4% van het salaris boven het maximaal dagloon. Daarmee vervalt de premie van 0,5% voor het arbeidsongeschiktheidspensioen. Per werkgever kan dat verschillend uitpakken. Voor werkgevers met veel medewerkers met lage inkomens kan dit een daling van de premielast betekenen, voor werkgevers met veel medewerkers met hogere inkomens een stijging.