Waardeoverdracht, is dat verstandig? 

Door een waardeoverdracht gaat uw opgebouwde persoonlijke pensioenvermogen van de ene pensioenregeling over naar de andere.  Breng daarom de verschillen tussen de beide regelingen voordat u kiest voor waardeoverdracht. Denk hierbij aan:

• het soort pensioenregeling
• de manier waarop het geld wordt belegd,
• hoeveel risico hierbij wordt genomen
• de behaalde beleggingsresultaten
• en bijvoorbeeld de omvang van de solidariteitsreserve en de afspraken hierbij

De verschillen tussen de regelingen worden zichtbaar via het verwachte pensioeninkomen en door de verschillende onderdelen van de pensioenregeling op een rij te zetten. Een beschrijving van onze pensioenregeling in het kort vindt u op Pensioen 1-2-3. Bekijk ook het pensioenreglement.  

Bij ons gaat uw pensioen standaard in op uw AOW-leeftijd. Vergelijk dit met de pensioenleeftijd bij uw vorige pensioenuitvoerder.

Dan kan het verzoek tot waardeoverdracht hiervoor gevolgen hebben. In het verleden heeft u partnerpensioen opgebouwd. Kiest u voor waardeoverdracht? Dan heeft u de mogelijkheid dit bij ons te laten staan. Of u neemt dit mee naar de nieuwe pensioenuitvoerder. Dit heeft gevolgen voor de dekking van het partnerpensioen voordat u met pensioen gaat. Vergelijk goed hoe het partnerpensioen geregeld is in beide regelingen.

Daarnaast vervalt bij waardeoverdracht het wezenpensioen dat u tot 1 januari 2026 opbouwde. Dit heeft gevolgen voor de dekking tegen risico’s voor overlijden voor uw nabestaanden. 

Bij ons heeft u de mogelijkheid uw pensioen bijvoorbeeld eerder of later laten in te laten gaan. Gaat u eerder met pensioen? Dan wordt uw pensioenbedrag lager. Gaat u later met pensioen? Dan wordt uw pensioenbedrag hoger. Vergelijk dit met de mogelijkheden bij uw vorige pensioenuitvoerder.​

Het partnerpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum is bij ons een risicoverzekering. Dit betekent het volgende:

• Overlijdt u terwijl u pensioenvermogen opbouwt? Dan heeft uw partner recht op 40% van uw pensioengevend salaris. Hierbij houden we rekening met uw deeltijdfactor.
• Stopt u met pensioenvermogen opbouwen bij ons? Dan zijn uw partner en/of kinderen voor maximaal 6 maanden verzekerd voor nabestaandenpensioen. Of zolang u een WW- of Ziektewet-uitkering krijgt. Daarnaast bent u verzekerd tegen de risico’s van arbeidsongeschiktheid. Deze uitloopdekking kost u niets.
• Stopt de uitloopdekking maar wilt u nog wel verzekerd zijn voor het nabestaandepensioen? Geef dit dan 6 weken voordat deze uitloopdekking stopt aan ons door (u ontvangt hierover een brief van ons). De premie hiervoor betaalt u uit uw pensioenvermogen.

Kiest u voor waardeoverdracht? Dan vervalt deze mogelijkheid om de verzekering voor het nabestaandenpensioen voor te zetten.

Heeft u bij uw oude pensioenuitvoerder partnerpensioen opgebouwd voor 1 januari 2026? En overlijdt u voordat u met pensioen gaat? Dan heeft uw partner bij uw oude pensioenuitvoerder waarschijnlijk ook recht op dit opgebouwde partnerpensioen. Draagt u uw pensioen over? Dan voegen we dit toe aan het persoonlijk pensioenvermogen. Met dit vermogen kopen we persoonlijk pensioenvermogen, ouderdoms- en partnerpensioen bij overlijden nadat u met pensioen bent gegaan.  

Vraagt u uw pensioen aan? Dan vragen wij u ook te kiezen hoe hoog het partnerpensioen wordt.  De waardeoverdracht zorgt er dus voor dat het opgebouwde partnerpensioen een ander bestemming krijg.Dit komt omdat dit niet meer uitsluitend wordt gebruikt voor partnerpensioen als u overlijdt voordat u met pensioen gaat. Dit betekent dat de dekking voor overlijden voor u met pensioen gaat voor het partnerpensioen lager wordt door de waardeoverdracht. Dit heeft gevolgen voor uw nabestaanden. Daarom wordt bij overdracht van dit deel van uw pensioen ook toestemming gevraagd aan uw partner. Laat u zich goed informeren over de gevolgen van uw keuze voordat uw kiest voor waardeoverdracht.

Dan heeft de waardeoverdracht gevolgen voor de manier waarop:

• uw pensioen wordt belegd
• risico’s worden gedeeld
• eventuele garanties die van toepassing waren

Vergelijk de regelingen van ons met de nieuwe regeling. Onze pensioenregeling is een collectieve, solidaire premieregeling. Binnen deze premieregeling delen we de risico’s (leeftijd- en statusafhankelijk) collectief. En er is een gezamenlijke reserve. Uw werkgever en u betalen samen de premie voor uw pensioen. In de solidaire premieregeling voegen we de premie toe aan uw persoonlijke pensioenvermogen. Wij beleggen dit vermogen collectief. De beleggingen hebben invloed op de hoogte van uw uiteindelijke pensioenuitkering en ook op uw pensioenvermogen. Die kan namelijk hoger of lager worden. Dit noemen we meebewegen met de economie.

Meer lezen over meebewegen

Een voordeel van waardeoverdracht is dat het pensioenvermogen niet versnipperd raakt over verschillende pensioenuitvoerders. Zo krijgt u een beter overzicht van hoeveel pensioenvermogen u in de toekomst kunt verwachten. En welke keuzemogelijkheden u heeft. Staat uw pensioen bij verschillende pensioenuitvoerders? Dan kan het soms lastiger zijn om keuzes te maken. Bijvoorbeeld op het moment dat u met pensioen gaat. De mogelijkheden verschillen namelijk vaak per pensioenuitvoerder. 

Door waardeoverdracht wordt uw pensioen aangepast naar de nieuwe pensioenregeling. Heeft u nu een uitkeringsovereenkomst? Dan zetten wij uw pensioen om in een solidaire premieregeling. Dit betekent dat uw soort pensioenregeling verandert. Het persoonlijke pensioenvermogen en uw pensioenuitkering kan hoger of lager worden.

Meer lezen over meebewegen