Het bestuur van Pensioenfonds Zorg en Welzijn (PFZW) heeft per 1 januari 2023 de brutopensioenen met 6% verhoogd. Dit betekent dat uw pensioen vanaf die datum omhoog is gegaan. Dat is prettig voor al onze deelnemers, vooral voor gepensioneerden in deze tijd van stijgende prijzen.
Bij de besluitvorming heeft het bestuur gekeken naar evenwichtigheid en dus naar de effecten voor alle deelnemers. Een aanvullende wettelijke voorwaarde hierbij was dat PFZW de intentie heeft om op een verantwoorde manier de huidige opgebouwde pensioenen te kunnen overbrengen (invaren) naar een nieuwe pensioenregeling, die we in 2026 willen invoeren. Die intentie hebben de sociale partners van PFZW ook uitgesproken.
U heeft uw betalingsbericht ontvangen met toelichting (per post of digitaal, dat hangt af van de voorkeur die u heeft opgegeven) waarin u kunt lezen wat dit netto voor uw pensioenuitkering betekent. Dit wordt namelijk niet alleen door deze indexering bepaald, maar ook door de jaarlijkse wijziging van inhoudingen.
Wilt u weten wat uw exacte nieuwe pensioen(aanspraak) is? Kijk dan op MijnPFZW. Daar vindt u de meest actuele informatie.
Hieronder ziet u een algemene berekening bij een gemiddeld ouderdomspensioen van 9.000 euro bruto per jaar:
|
Voor verhoging |
Na verhoging |
Verschil |
Jaarbedrag (met vakantiegeld) |
9.000,00 |
9.540,00 |
540,00 |
Maandbedrag (zonder vakantiegeld) |
694,44 |
736,11 |
41,67 |
Er zijn nieuwe regels van de overheid voor het verhogen van pensioenen. Vanaf 1 juli 2022 mogen pensioenfondsen pensioenen verhogen (indexeren) als de beleidsdekkingsgraad hoger is dan 105%. Op 30 september 2022 was de beleidsdekkingsgraad bij PFZW 115,7%. Daarom kunnen wij de pensioenen nu dus verhogen. Het percentage waarmee we gaan verhogen is gebaseerd op de prijsstijging in de periode van september 2021 tot september 2022.
Naast uw ouderdomspensioen van PFZW ontvangt u ook AOW van de overheid. Of uw AOW ook omhoog gaat, is een beslissing van de overheid. Uw totale inkomen kan dan dus ook stijgen. De AOW-bedragen vindt u op de website van de Sociale Verzekeringsbank (SVB).
Gezien de hoge inflatie zou PFZW de pensioenen maximaal 14,5% willen verhogen. Maar volgens de regels mag dit niet hoger zijn dan 10,2%. De eigen afweging om voor alle deelnemers voldoende geld achter de hand te houden heeft geleid tot 6%. Hiermee wil PFZW verlagingen in de toekomst zoveel mogelijk voorkomen en juist de kans op een verhoging zo groot mogelijk maken. We moeten rekening houden met de pensioenen die we in de toekomst moeten betalen.
Als de verhoging van uw pensioen minder is dan 6% kan dat een aantal oorzaken hebben:
De overheid heeft besloten dat komend jaar de regels om (gedeeltelijk) te verhogen soepeler worden. Pensioenfondsen mogen de pensioenen door deze versoepeling verhogen bij een beleidsdekkingsgraad van 105% of hoger. Dat betekent dat er € 1,05 in kas moet zijn voor elke euro die wij betalen aan pensioen.
Pas bij een beleidsdekkingsgraad van rond de 125% mogen wij uw pensioen volledig laten meestijgen met de prijzen.
Andere pensioenfondsen kunnen hoger indexeren omdat hun financiële positie beter is. Er zijn ook pensioenfondsen die minder dan PFZW indexeren of zelfs moeten verlagen omdat hun financiële positie slechter is dan die van PFZW.
Een belangrijke reden voor het verschil in indexaties tussen fondsen is het verschil in dekkingsgraad. Op korte termijn kunnen wij hier niets aan veranderen en we kunnen dus ook niet alsnog een hogere indexering geven. Hoe jammer we dat ook vinden. Voor de lange termijn blijft ons beleid gericht op voldoende rendement halen om pensioenen te kunnen verhogen.
Uw pensioen is per 1 januari 2023 verhoogd.
PFZW heeft de ambitie om de pensioenen mee te laten stijgen met de prijsontwikkeling. Daarbij kijken we naar de consumentenprijsindex over de periode van september ten opzichte van september van het jaar daarvoor (over 2022: 14,5%).
Wij besluiten elk jaar of er kan worden geïndexeerd. Er moet namelijk wel genoeg financiële ruimte zijn om de pensioenen te kunnen verhogen. Die was er volgens de reguliere regels niet. Door gebruik te maken van een tijdelijke overheidsmaatregel konden we de pensioenen per 1 januari 2023 gedeeltelijk indexeren met 6%. Met deze gedeeltelijke indexatie hebben we zowel rekening gehouden met de korte termijn als de lange termijn. De koopkrachtdaling wordt gedeeltelijk gecompenseerd, maar gezien de economische omstandigheden van het moment is voorzichtigheid geboden. Door de gedeeltelijke indexatie is de kans op verlaging van de pensioenen de komende jaren beperkt.
De afgelopen tien jaar heeft PFZW uw pensioen als volgt verhoogd.
Overzicht indexatie 2013-2023 |
|||
Datum |
Verhoging/indexering |
Ambitie van PFZW |
Prijsontwikkeling1 |
01-01-2023 |
6,00% |
14,5% |
10,0% |
01-10-2022 (2) |
2,70% |
2,70% |
2,70% |
01-01-2021 |
0,00% |
1,10% |
1,30% |
01-01-2020 |
0,00% |
2,60% |
2,60% |
01-01-2019 |
0,00% |
1,90% |
1,70% |
01-01-2018 |
0,00% |
1,50% |
1,40% |
01-01-2017 |
0,00% |
1,29% |
0,30% |
01-01-2016 |
0,00% |
0,68% |
0,60% |
01-01-2015 |
0,00% |
0,48% |
1,00% |
01-01-2014 |
0,94% |
1,88% |
2,50% |
01-01-2013 |
0,00% |
1,67% |
2,50% |
(1) Consumentenprijsindex (cpi) van CBS ‘niet afgeleid’.
(2) Per 1 januari 2022 is het pensioen niet verhoogd.
Wij verwachten dat wij de komende jaren uw pensioen niet altijd of maar voor een deel kunnen verhogen.
Bij elk besluit kijken we naar de gevolgen voor alle deelnemers. Door tussentijds de pensioenen te verhogen (indexeren) krijgen gepensioneerden er direct meer geld bij. Ook de pensioenen van mensen die nog niet met pensioen zijn, gaan omhoog.
Maar indexeren kost geld. Daardoor raakt de totale ‘pensioenpot’ leger. Het plan is om in 2026 over te gaan naar het vernieuwde pensioenstelsel. Daarom kijken we naar de effecten van ons besluit tot en met dat moment. Door nu te indexeren is er minder geld te verdelen op het moment waarop we overgaan naar het nieuwe stelsel. Dat pakt per saldo iets minder gunstig uit voor mensen die nog werken en jongeren. Voor hen is de uitkering tot dat moment immers nog niet ingegaan. Bij de overgang gaan we hier rekening mee houden.
Voor alle deelnemers gaan de pensioenen per 1 oktober 2022 met 2,7% en per 1 januari 2023 met 6,0% omhoog. Hoe het op de lange termijn financieel uitpakt heeft te maken met het nieuwe pensioenstelsel. PFZW heeft het plan om in 2026 over te gaan naar dat nieuwe pensioenstelsel.
Op 1 januari 2026 wil PFZW alle pensioenen onderbrengen in dat nieuwe stelsel. Op dat moment zijn de effecten van deze indexaties respectievelijk -0,3% en -0,5% op de vermogens van alle deelnemers. Maar gepensioneerden hebben tot dat moment een pensioen ontvangen dat respectievelijk 2,7% en 6,0% hoger is. Voor de oudste gepensioneerden is het effect van deze indexatie dan +2,7% en + 6,0%. Dat komt doordat oudere gepensioneerden een minder lange levensverwachting hebben. En daardoor minder merken van het dalende effect op de dekkingsgraad. Hoe jonger de gepensioneerde, hoe lager het percentage. Voor mensen die nog pensioen opbouwen, met name jongeren, slaat het percentage om in een negatief effect van -0,3% en -0,5%. Bij de overgang gaan we hier rekening mee houden.
Figuur a
Figuur b
De figuren tonen de generatie-effecten van de indexatie van respectievelijk 1 oktober 2022 en 1 januari 2023, waarbij we er van uit gaan, dat per 1-1-2026 overgestapt wordt naar het nieuwe pensioenstelsel, zonder een spreidingperiode gegeven de huidige pensioenverplichtingen.
In de figuur zien we dat tot ongeveer leeftijd 63 het effect van de indexering per 1 januari 2022 leidt tot een maximaal 0,5% lager vermogen. De uitkering zal dan ook naar verwachting maximaal 0,5% lager zijn dan in de situatie waarin niet geïndexeerd was. Voor hogere leeftijden geldt dit ook, maar wordt dit effect gecompenseerd door de hogere uitkeringen in de periode tot 2026. In de figuur is dat te zien aan de lijn die bij hogere leeftijden bij positieve percentages uitkomt.
De figuur toont de generatie-effecten in de situatie dat per 1-1-2026 ingevaren wordt zonder een spreidingperiode gegeven de huidige pensioenverplichtingen.
De vereenvoudigde berekening van de generatie-effecten is gebaseerd op de volgende aannames:
Er is geen rekening gehouden met een afzondering van het minimaal vereist eigen vermogen dat na transitie in het financieel toetsingskader vereist is, of met het vullen van reserves of een compensatiedepot, of extra verschuivingen ten behoeve van een evenwichtige transitie. Hier heeft PFZW nog niet toe besloten.
In het najaar neemt het bestuur van PFZW een besluit over indexatie.