De eerste berekening

U ziet in de eerste berekening naast elkaar het verwachte pensioen in de nieuwe en de huidige regeling. Deze bedragen baseren we op de financiële cijfers van eind juni van dit jaar en de gegevens die we van u hadden op 15 augustus van dit jaar. De bedragen kunnen dus nog wat veranderen, want uiteindelijk tellen de cijfers van eind dit jaar. In deze berekening doen we bijvoorbeeld aannames voor de economische toekomstverwachtingen (de rente, het rendement op aandelen en de inflatie), het pensioenvermogen en de financiële situatie van het pensioenfonds, ook wel de dekkingsgraad. De dekkingsgraad geeft aan of een fonds voldoende geld in kas heeft om aan zijn verplichtingen te voldoen. Tussen half maart en half mei 2026 ontvangt u de tweede berekening. Die is gebaseerd op de gegevens op 31 december 2025. 

Nee, dat kan niet. PFZW spreidt de beleggingen en belegt niet alleen in risicovolle aandelen. Bij tegenvallers is er een gezamenlijke reserve. De kans op een hoger pensioenen is daardoor groter dan op een lager pensioen. Je blijft pensioen ontvangen, ook als je 120 jaar wordt. 

PFZW belegt je pensioenvermogen. Dit levert rendement op: winst of verlies. Om de risico's zo klein mogelijk te maken, spreidt PFZW de beleggingen over verschillende soorten en regio's over de hele wereld. Dat kan omdat PFZW zo'n groot fonds is. Er wordt niet alleen in risicovolle aandelen belegd.

Goed om te weten: PFZW belegt je inleg nu ook al. De werkgevers- en werknemersorganisaties hebben berekend hoe we de winst (of verlies) op de beleggingen zo goed mogelijk kunnen verdelen. Voor jonge medewerkers beleggen we wat risicovoller. Dat betekent een grotere kans op hoge rendementen en snelle groei. Maar ook een grotere kans dat het pensioenvermogen soms minder waard wordt. Over een langere periode gezien groeit het pensioenvermogen altijd. Voor oudere medewerkers, wordt het risico steeds kleiner. Dat betekent minder uitschieters naar boven en minder uitschieters naar beneden. Zo houden we de pensioenen stabiel. Daardoor, en door de gezamenlijke reserve, kunnen we de kans op verlagen klein houden. De kans op verhogen is groter, omdat we geen grote buffers meer hoeven aan te houden. Er komt meer geld vrij om uit te keren.

Nee, je pensioenvermogen is een deel van een gezamenlijk vermogen. PFZW beheert en belegt dit voor je. Je kiest niet zelf.

Wij onderzoeken onder een grote groep deelnemers hoeveel risico’s zij kunnen en willen lopen met hun pensioengeld. Dit combineren wij met inzichten uit landelijk onderzoek. Zo bepalen we de doelen en voorwaarden voor het beleggen. Als veel mensen in het onderzoek aangeven dat ze weinig risico willen lopen, belegt PFZW het geld voorzichtiger. Bijvoorbeeld meer in obligaties. Als veel mensen aangeven dat ze meer risico willen nemen, kan PFZW meer geld in aandelen stoppen. Dat kan meer winst, maar ook meer verlies betekenen. Door dit onderzoek weten we beter wat bij onze deelnemers past. En kunnen we het beleggingsbeleid per leeftijdsgroep afstemmen. Deelnemers kunnen zich ook verkiesbaar stellen voor het Verantwoordingsorgaan voor inspraak. 

Jij en je werkgever leggen samen geld in voor je pensioen. Dit bedrag zie je elke maand op je loonstrook. Het grootste deel voegen we toe aan je pensioenvermogen, zodat je je pensioen opbouwt. Een klein deel is voor kosten en verzekeringen bij arbeidsongeschiktheid en overlijden. Soms vullen we de gezamenlijke reserve aan, als die niet groot genoeg meer is.

Ja, je kunt extra sparen voor je pensioen in de nieuwe regeling. We zijn van plan om dit vanaf 1 juli 2026 mogelijk te maken. Je kiest zelf hoeveel en hoe lang je spaart, binnen de belastingregels. Het geld is alleen voor je pensioen later, tot die tijd staat het vast.

Nee, als je met pensioen gaat, krijg je je pensioeninkomen uit het pensioenvermogen dat je bij PFZW hebt opgebouwd. 

Ja, je keuzemogelijkheden blijven bijna helemaal hetzelfde. In de nieuwe pensioenregeling kun je zelfs vanaf 10 jaar voor je AOW-leeftijd met pensioen gaan. Lees meer over je keuzemogelijkheden.

Ja, je keuzemogelijkheden blijven bijna helemaal hetzelfde. In de nieuwe pensioenregeling kun je zelfs vanaf 10 jaar voor je AOW-leeftijd deels met pensioen gaan. Lees meer over je keuzemogelijkheden.

Je pensioeninkomen blijft minstens even hoog na het omzetten, als de financiële situatie dat toelaat. Vakbonden en werkgevers hebben dit bepaald. De kans op verlaging is klein in de eerste jaren. Er komt een gezamenlijke reserve bij de overgang naar de nieuwe regels. Deze reserve beschermt tegen verlagingen. We verwachten dat we je pensioen eerder kunnen verhogen. Je kunt erop vertrouwen dat je je pensioen elke maand ontvangt, zolang je leeft, ook al word je 120 jaar. De keuzemogelijkheden blijven hetzelfde. Lees meer over je keuzemogelijkheden en maak een pensioenplan.

Wanneer je met pensioen gaat, kun je een deel van je ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen. Je ouderdomspensioen wordt hierdoor lager, maar je partner krijgt meer als je overlijdt.

Ja, je kunt vrijwillig pensioen blijven opbouwen. Bijvoorbeeld als je (tijdelijk) stopt met werken of zzp’er wordt. Je kunt je partner en kinderen verzekeren van een uitkering als je overlijdt. Je kunt ook een pensioen verzekeren bij arbeidsongeschiktheid. Hoe hoog dat bedrag is, weten we nu nog niet. Lees meer op over vrijwillige voortzetting.

In sommige cao’s is bepaald dat medewerkers die 45 jaar in zorg en welzijn hebben gewerkt met pensioen mogen. Die regeling is geen onderdeel van de pensioenregeling van PFZW. Je kunt voor vragen terecht bij je werkgever en/of je vakbond.

Wil je weten hoeveel jaar je in zorg en welzijn hebt gewerkt? In MijnPFZW vind je een overzicht van alle periodes waarin je pensioen hebt opgebouwd bij PFZW.

Je pensioeninkomen blijft minstens even hoog na het omzetten, als de financiële situatie dat toelaat. Vakbonden en werkgevers hebben dit bepaald. De kans op verlaging is klein in de eerste jaren. Er komt een gezamenlijke reserve bij de overgang naar de nieuwe regels. Zo zijn we er zeker van dat we die ook in de eerste drie jaar na de overgang al kunnen gebruiken als dat nodig is. Deze reserve beschermt tegen verlagingen. We verwachten dat we je pensioen eerder kunnen verhogen. Je kunt erop vertrouwen dat je je pensioen elke maand ontvangt, zolang je leeft, ook al word je 120 jaar. 

Nee, meerdere factoren spelen een rol in de verandering van het pensioeninkomen van jaar tot jaar:

• Bescherming tegen rente: Een deel van het rendement op de beleggingen gebruiken we om ervoor te zorgen dat je pensioeninkomen hetzelfde blijft, ongeacht de hoogte van de rente.
• Beleggingen: De rest van het rendement komt van risicovollere beleggingen, zoals aandelen. Dit kan ervoor zorgen dat je pensioeninkomen stijgt of daalt.
• Spreiding: Om te grote schommelingen te voorkomen, kunnen we een deel van de eventuele stijging of daling van het pensioeninkomen spreiden over een langere periode.
• Gezamenlijke reserve: Een deel van het positieve rendement voegen we toe aan de gezamenlijke reserve. Deze buffer kan helpen om  dalingen in de pensioeninkomens op te vangen.
• Levensverwachting: Als mensen langer of korter leven dan verwacht, kan dit ook invloed hebben op de pensioeninkomens. Als de gezamenlijke reserve dit niet kan opvangen, passen we de pensioeninkomens aan.

Voorbeeld: Als het totale rendement van PFZW bijvoorbeeld 5% is, verrekenen we eerst de bescherming tegen de rente. Daarna bepalen we welk deel naar de gepensioneerden gaat. Dit deel spreiden we dan over de tijd als verhoging of verlaging van de pensioeninkomens, samen met mogelijk openstaand rendement van eerdere jaren.

PFZW gaat de pensioenen één keer per jaar aanpassen. We laten je ieder jaar in november weten hoeveel pensioen je het jaar daarna kunt verwachten. Je ontvangt dus niet elke maand een ander pensioen.  

Dat blijf je ieder jaar apart ontvangen, in mei. Net als nu.

Als je overlijdt na je pensioendatum, stopt je pensioen. Je partner en/of kinderen (als je die hebt) krijgen vaak nabestaandenpensioen. De regels voor het partnerpensioen na de pensioendatum veranderen niet. Het wezenpensioen eindigt op 25-jarige leeftijd. Dat is nu nog 21 jaar bij PFZW.

Je kunt eerdere pensioenkeuzes niet opnieuw maken. We zetten bestaande afspraken om naar de nieuwe regels, zonder herziening.  

Je blijft je leven lang een pensioeninkomen ontvangen. Al word je 120 jaar. Hoe hoog je pensioeninkomen wordt vanaf 2026, kunnen we nu nog niet zeggen, maar je pensioen raakt nooit op. In zorg en welzijn regelen we pensioen samen en zorgen we voor elkaar. Sommige mensen worden ouder dan gemiddeld en ontvangen daardoor langer pensioen. Anderen overlijden eerder en ontvangen daardoor korter pensioen. Dat compenseert elkaar. Als je overlijdt, gaat het pensioengeld dat niet naar je nabestaanden gaat, naar andere gepensioneerden die langer leven.  

Je pensioen verandert niet elke maand, maar één keer per jaar. Dit is te vergelijken met indexatie van je pensioeninkomen. 

De kans dat je pensioen omlaag gaat is heel klein. Vakbonden en werkgevers hebben afspraken gemaakt om verlagingen zoveel mogelijk te voorkomen. Je pensioeninkomen beweegt mee met de resultaten van PFZW, dus we verwachten eerder verhogingen. We kunnen verlagingen niet uitsluiten, maar nemen maatregelen zoals een gezamenlijke reserve. Ook beleggen we voor ouderen minder risicovol dan voor jongeren. En als we je pensioen moeten verlagen, kunnen we dat over meerdere jaren spreiden.

Je kunt je pensioen opnemen en daarnaast werken. Je pensioen wordt niet lager, doordat je ook salaris ontvangt. Ga je werken bij een werkgever die bij PFZW is aangesloten? Dan bouw je ook weer pensioen op bij PFZW. Je pensioeninkomen vanaf je AOW-leeftijd wordt hierdoor hoger. Je valt mogelijk in een hoger belastingtarief en het kan gevolgen hebben voor toeslagen of andere uitkeringen. Vraag bij de uitkerende instantie naar de gevolgen van werken naast pensioen.

De uitkering die je van PFZW krijgt omdat je partner of ouder is overleden, blijft minstens even hoog na het omzetten, als de financiële situatie dat toelaat. Vakbonden en werkgevers hebben dit bepaald. De kans op verlaging is klein in de eerste jaren. Er komt een gezamenlijke reserve bij de overgang naar de nieuwe regels. Zo zijn we er zeker van dat we die ook in de eerste drie jaar na de overgang al kunnen gebruiken als dat nodig is. Deze reserve beschermt tegen verlagingen. We verwachten dat we je uitkering eerder kunnen verhogen.

De uitkering die je van PFZW krijgt als je arbeidsongeschikt bent, blijft minstens even hoog na het omzetten, als de financiële situatie dat toelaat. Vakbonden en werkgevers hebben dit bepaald. De kans op verlaging is klein in de eerste jaren. Er komt een gezamenlijke reserve bij de overgang naar de nieuwe regels. Zo zijn we er zeker van dat we die ook in de eerste drie jaar na de overgang al kunnen gebruiken als dat nodig is. Deze reserve beschermt tegen verlagingen. We verwachten dat we je uitkering eerder kunnen verhogen.

Je opgebouwde pensioen blijft bij ons staan. Op 1 januari 2026 zetten we dit om naar je persoonlijke pensioenvermogen.